协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于平安银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及(jí)支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成(chéng)本。

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